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自動取款機又稱ATM，是Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動柜員機，因大部分用于取款，又稱自動取款機。它是一種高度精密的機電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實現(xiàn)金融交易的自助服務(wù)，代替銀行柜面人員的工作。可提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進行賬戶之間資金劃撥、余額查詢等工作；還可以進行現(xiàn)金存款（實時入賬）、支票存款（國內(nèi)無）、存折補登、中間業(yè)務(wù)等工作。持卡人可以使用信用卡或儲蓄卡，根據(jù)密碼辦理自動取款、查詢余額、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存款，存折補登，購買基金，更改密碼，繳納手機話費等業(yè)務(wù)。
2019年3月，中國人民銀行發(fā)布通知，ATM機轉(zhuǎn)賬可實時到賬，無需等24小時。
基本信息
| 中文名 | 自動取款機 |
| 外文名 | Automatic Teller Machine |
| 功能 | 取錢，查詢余額等 |
| 發(fā)明者 | 謝潑德·巴倫 |
| 簡稱 | ATM |
| 發(fā)明時間 | 1967年 |
收起
產(chǎn)生背景
1963年，Luther George Simjian發(fā)明了自動取款機。但公認的自動取款機發(fā)明人是英國的謝潑德·巴倫。謝潑德1925年出生在蘇格蘭的羅斯郡，畢業(yè)于愛丁堡大學(xué)。
自動取款機[自動柜員機]
1967年6月27日，謝潑德成功了，世界上第一臺自動取款機在倫敦附近的巴克萊銀行分行亮相。最初，顧客從自動提款機中一次只能取10英鎊，因為當(dāng)時10英鎊已足夠普通家庭維持周末了。
如今，ATM機發(fā)展的速度相當(dāng)快，與銀行機構(gòu)的比例達到了4：1。美國海軍甚至將ATM機裝到了軍艦上。
組成結(jié)構(gòu)
設(shè)備種類
ATM機根據(jù)安裝位置可分為戶外ATM機、戶內(nèi)ATM機及獨立ATM機三種。
戶內(nèi)：根據(jù)ATM機的使用方式，戶內(nèi)的ATM機又可分為大堂式和穿墻式兩種。
戶外：根據(jù)安全性能要求，戶外的ATM機有半封閉式和全封閉式ATM防護亭，全封閉式按外觀形狀可再分為方形和圓形，方形通稱為戶外ATM防護亭，圓形通稱為ATM防護艙。
建設(shè)要求
1、新建或改建的自動柜員機須符合國家安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及技術(shù)規(guī)范要求，安裝電子攝像監(jiān)控、防撬竊報警和聯(lián)網(wǎng)報警等安全防范設(shè)施。
2、離行式自動柜員機應(yīng)按照國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)報警，與自動柜員機所在單位簽訂合作協(xié)議，約定雙方責(zé)任義務(wù)，協(xié)同做好自動柜員機安全防范。
3、自動柜員機管轄機構(gòu)要加強自動柜員機安全防范，互相配合，發(fā)現(xiàn)隱患，及時整改。
4、發(fā)生自動柜員機風(fēng)險事件及案件，應(yīng)立即上報，迅速查明原因，及時處理解決。
應(yīng)用工具
國際
VISA
威士卡（Visa International Service Association）又譯為維薩、維信，是一個信用卡品牌，由位于美國加利福尼亞州三藩市的Visa國際組織（Visa International Service Association）負責(zé)經(jīng)營和管理。VISA國際組織是一個由全球2萬1千多家金融機構(gòu)會員所組成的非股份、非盈利性國際銀行卡組織。VISA卡于1976年開始發(fā)行，它的前身是由美洲銀行所發(fā)行的Bank Americard。
萬事達
萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創(chuàng)立了一種國際通行的信用卡體系，隨即風(fēng)行世界。1966年，組成了一個銀行卡協(xié)會（Interbank Cand Association）的組織，1969年銀行卡協(xié)會購下了Master Charge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡行的信用卡名稱和式樣設(shè)計。
國內(nèi)
銀聯(lián)
銀聯(lián)就是如果您的銀行卡的右下角有一個銀聯(lián)的標(biāo)志，那么您的這張卡就是銀聯(lián)卡。一般國內(nèi)各大銀行辦理的銀行卡絕大多數(shù)儲蓄卡都是銀聯(lián)卡，這種卡可以在國內(nèi)任何有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機上取出現(xiàn)金，最后還要注意的是，建議你盡量在本地本行取款。因為在別的銀行都要加收手續(xù)費。
操作方法
2.如果屏幕上有一些提示的文字，要按一下"確認"才可以，"確認"鍵在4鍵或8鍵處。
3.輸入卡密碼，輸入后有的可直接進入取款畫面，有的還需按確認4鍵或8鍵。
4.在屏幕上可看到“查詢”、“取款”、“轉(zhuǎn)賬”、“退卡”等，選擇相對應(yīng)的按鍵。就是那8個按鍵，一定不要著急，看清了再按選項旁邊對應(yīng)的按鍵。
5.按下"取款"后要輸入取款金額，如果屏幕上有便捷提示，比如：1000元、800元、500元等，直接可以按相對應(yīng)的按鍵。如果沒有，找"其他金額"鍵，之后自由輸入想取款金額，輸入金額之后按“確認”鍵。
6.這時盯著"出鈔口"，出鈔后2～5秒，如果無人取鈔ATM會把吐鈔吞回，取款時一定清點發(fā)現(xiàn)有可疑的紙幣，把紙幣冠字編號對準(zhǔn)ATM攝像頭，多停留幾秒，之后慢慢來回移動。這樣可以讓攝像頭錄制到一個最佳的距離之后，拿紙幣去銀行鑒別。如果是假幣應(yīng)當(dāng)立即向銀行投訴并保留取款時打印的冠字號。
7.取款之后可再取款，也可以查詢。
8.如果不想繼續(xù)操作，點擊屏幕上提示的"退卡"，退出銀行卡。
使用技巧
ATM機使用小技巧
在使用ATM機進行交易時，想要將潛在風(fēng)險降至最低，請遵循以下小技巧：
在到達ATM機前將所需物品準(zhǔn)備好——不要在提款結(jié)束后用太多時間整理錢包或者暴露提出的現(xiàn)金。
輸入密碼時注意遮擋。
尋找坐落于明亮位置的ATM機使用。
使用免下車式的ATM機時，鎖好車門并且保持發(fā)動機引擎開動。
如果有人潛伏在周圍或者旁邊人表現(xiàn)得形跡可疑，請尋找另一臺ATM機使用。
避免使用有讀卡裝置的ATM機（一種安裝在自動提款機上，可讀取卡內(nèi)信息的裝置），請靠近ATM機仔細檢查有無可疑物體。
在使用信封存款方式時，將交易過程的每一步記錄到您的支票簿上。若使用具有掃描功能的更先進的提款機時，要利用好這個功能來檢查并核實掃描數(shù)額的正誤。正如其它的重要交易，自動提款機的收據(jù)也要保留。若使用更先進的提款機，最好將掃描的支票打印到收據(jù)上。
無論使用的是哪種類型的自動提款機，理財規(guī)劃師總是會提醒您檢查銀行對賬單，或者經(jīng)常性檢查一下您的在線賬單。檢查賬單的目的在于核實每筆交易額的準(zhǔn)確性。一旦發(fā)現(xiàn)錯誤，請及時聯(lián)系銀行。如果在對賬單上發(fā)現(xiàn)錯誤的話，收據(jù)將會成為支持投訴的證據(jù)。若要將收據(jù)提供給銀行，一定記得復(fù)印一份收據(jù)作為個人的記錄。
注意事項
1．要嚴(yán)格按ATM的電腦屏幕提示進行操作。不要輕信ATM旁張貼的所謂“告示”或“通知”，更不要按照通知、告示的要求進行操作，必要時可撥打銀行服務(wù)熱線咨詢（如農(nóng)行95599）或向警察求助。
2．要妥善保管好銀行卡密碼。任何情況下都不要將自己的密碼泄露給他人，即使對方宣稱自己是銀行工作人員；在輸入密碼時最好是用手或身體遮擋住，以防密碼被窺竊。
3．要謹防“熱心人幫助”，不要輕易相信陌生人。不法分子往往會一邊冒充“好心人”，幫助持卡人操作ATM，一邊偷窺密碼或亂按鍵盤造成ATM吞卡假象，伺機盜取密碼或銀行卡，平時盡量選擇位于比較醒目地點的自動取款機。取款時先檢查一下插卡口、出鈔口是否有異常；在輸入密碼時，應(yīng)加以遮擋，防止別人偷窺；在取款后，應(yīng)將相應(yīng)的票據(jù)加以妥善保存。
4．要弄清ATM吞卡原因，不要急于離開。一般來說，ATM正常吞卡是因為：信用卡超過有效期限或賬戶已被凍結(jié)；持卡人在ATM上操作完畢后30秒內(nèi)沒有把卡取回；密碼錯誤超過三次（含三次）；操作失誤或機器故障也可能造成吞卡。ATM正常吞卡，機器會吐出吞卡憑條，屏幕也會有吞卡提示，持卡人可持憑條到管理行領(lǐng)卡。
盜竊手法
不法分子主要采用兩種方法作案：其一是“熱心指點”：不法分子主動上前“指點”客戶如何操作、亂按操作鍵，使ATM機不能正常工作，客戶取款失敗，信用卡滯留機內(nèi)。他們欺騙客戶說是ATM機吞卡，讓客戶去找銀行工作人員解決，等客戶一走，他們迅速取出客戶信用卡，在別的銀行取出卡內(nèi)存款。
其二是“預(yù)留小招貼”：不法分子先在ATM機上張貼“小招貼”，同時在插卡口或出鈔口預(yù)留塑料板等異物，使市民在取款時，鈔票不能到達出鈔口或者卡被滯留機口。一些客戶按照不法分子提供的所謂“服務(wù)電話”號碼進行咨詢，將賬號及密碼告訴不法分子。不法分子等客戶離開現(xiàn)場后，將卡或錢取出。
技術(shù)術(shù)語
?ATM---Automatic Teller Machine （自動柜員機）
?CD---Cash Dispenser（現(xiàn)金取款機）
?CDM---Cash Deposit Machine（現(xiàn)金存款機）
?CRS---Cash Recycle System（現(xiàn)金循環(huán)系統(tǒng)）
?MSSB---Micro Self Service Bank（微型自助服務(wù)銀行）
?SSS---Self Service System（自助服務(wù)系統(tǒng)）
重要案例
2014年9月，廣州多家銀行鋪設(shè)可取零鈔的ATM。央行文件要求，銀行到年底要確保每家網(wǎng)點至少有一臺設(shè)備可供提取10元面額的零鈔。一位銀行工作人員表示，未來ATM可能會有存入零鈔的功能。
發(fā)展演變
刷臉取款
2015年10月15日，招商銀行在深圳推出了ATM“刷臉取款”業(yè)務(wù)，客戶無需插入實體銀行卡即可完成取款，每日限額取現(xiàn)3000元?？蛻羧缧枞】?，首先在ATM屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”功能，系統(tǒng)將自動抓拍現(xiàn)場照片，在后臺與銀行的可信照片源進行比對，驗證通過后，客戶輸入手機號碼進一步確認身份，接著輸入取款金額、密碼，最后拿取現(xiàn)金，整個過程無需插入實體銀行卡片。
2016年12月31日報道，近日，上海一些自動取款機實現(xiàn)了“刷臉取款”功能。在ATM機屏幕上，點擊選擇"刷臉取款"，系統(tǒng)就會自動抓拍現(xiàn)場操作者的人臉照片，然后與銀行或者公安系統(tǒng)的可信照片進行比對。驗證通過后，只要輸入手機號碼進一步確認身份，緊接著輸入取款密碼，就能順利取款。
到賬演變
2016年9月23日，六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，按照《通告》，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。
2019年3月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，經(jīng)商公安部門，《通知》對自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當(dāng)調(diào)整，即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務(wù)時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息（姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理），并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。
參考資料
[1]
我國ATM機數(shù)量已不足百萬臺 今年上半年減少2.72萬臺2021-09-08T18:13:57+08:00[引用日期2022-06-14 11:01:16]
[2]
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案持續(xù)減少 官方使出了哪些“殺手锏”？2018-07-08T07:16:05+08:00[引用日期2022-06-15 09:31:23]
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