國際金融組織貸款（國際金融組織貸款）

基本介紹

國際金融組織貸款是由一些國家的政府共同投資組建并共同管理的國際金融機構(gòu)提供的貸款，旨在幫助成員國開發(fā)資源、發(fā)展經(jīng)濟和平衡國際收支。其貸款發(fā)放對象主要有以下幾個方面：對發(fā)展中國家提供以發(fā)展基礎產(chǎn)業(yè)為主的中長期貸款，對低收入的貧困國家提供開發(fā)項目以及文教建設方面的長期貸款，對發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供小額中長期貸款。國際金融組織貸款是指國際貨幣基金組織、世界銀行/國際復興開發(fā)銀行（IBRD）、國際開發(fā)協(xié)會（IDA）、國際金融公司（IFC）、亞洲開發(fā)銀行（ADB）、聯(lián)合國農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會和其他國際性、地區(qū)性金融組織提供的貸款。

分類

世界銀行（世行）貸款主要指國際復興開發(fā)銀行（IBRD）貸款和國際開發(fā)協(xié)會（IDA）信貸，其目的是通過長期貸款的支持和政策性建議幫助會員國家提高勞動生產(chǎn)力，促進發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，改善和提高生活水平。國際復興開發(fā)銀行主要是為發(fā)展中國家提供有息的中長期貸款，利率采用浮動制，利率水平與國際金融市場利率水平比較接近，貸款期限通常為20年，一般稱為“硬貸款”。國際開發(fā)協(xié)會主要是向最貧窮的低收入會員國提供無息的長期開發(fā)信貸，貸款期限在35-50年，一般稱為“軟貸款”。世行從2000財政年度起不再向中國發(fā)放軟貸款。

亞洲開發(fā)銀行（亞行）貸款是亞行對亞洲和太平洋地區(qū)的發(fā)展中國家提供的長期性開發(fā)資金。目的是為了鼓勵各國政府和私人資本向亞洲和太平洋地區(qū)投資，對本地區(qū)國家提供長期貸款和技術援助，促進本地區(qū)國家的經(jīng)濟合作和發(fā)展。

亞行貸款分為普通貸款和特種貸款。普通貸款（Ordinary Operation）主要用于幫助成員國提高其經(jīng)濟發(fā)展水平，浮動利率，貸款期限為15-25年，普通貸款也稱之為硬貸款。特種貸款（Special Operation）主要是為貧困成員國提供的優(yōu)惠貸款。這種貸款不收取利息，貸款期限為40年，也稱為軟貸款。我國未使用過亞行的特種貸款。

貸款特點

（1）貸款條件優(yōu)惠。國際金融組織的貸款一般利率較低，期限較長，如國際開發(fā)協(xié)會，主要是對低收入的貧困國家提供開發(fā)項目以及文教建設方面的長期貸款，最長期限可達50年，只收0.75%的手續(xù)費。

（2）審查嚴格，手續(xù)繁多，從項目申請到獲得貸款，往往需要很長的時間。

貸款條件

①限于成員國。

②用于工程項目。發(fā)放貸款的重點

基礎設施工程項目，如交通運輸(鐵道、公路、水運、民航)和公用事業(yè)(如電力、通訊、供水、排水等)；

發(fā)展農(nóng)村和農(nóng)業(yè)建設項目以及教育、衛(wèi)生事業(yè)項目等。

只有在特殊情況下，才發(fā)放非項目貸款。

凡非項目貸款，借款國只能用于滿足進口某項物資設備所需的外匯、支持生產(chǎn)或用于克服自然災害后維持經(jīng)濟發(fā)展計劃的資金需求等。

國際金融組織貸款

④貸款期限和利率。

一般為數(shù)年，最長可達30年。

貸款利率分固定利率、浮動利率和可變利率三種。

⑤貸款費用。一般包括：先征費用，貸款生效時支付貸款額的1%；未支付余額承諾費，經(jīng)借款人申請與貸款人協(xié)商批準后可有部分免除。

⑥貸款貨幣。美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國際金融組織可有效出資的其他貨幣。

貸款優(yōu)點

1.貸款期限長，利率低，適用于擴展國內(nèi)投資期限長、取得經(jīng)濟收益較慢的公共基礎設施的建設。其中以國際開發(fā)協(xié)會的貸款最為優(yōu)惠；世界銀行貸款雖然收利息，期限亦較短，但與一般國際商業(yè)信貸條件相比仍屬優(yōu)惠，適合需要長期發(fā)展的電力、水利、交通設施等建設項目。對于投資于基礎建設和其他需要長期發(fā)展的建設項目的房地產(chǎn)企業(yè)來說，如果能成功申請到國際金融組織貸款，不但能保證工程的如期進行，還能保證工程的質(zhì)量和企業(yè)的效益。

2.有利于整體計劃的擬訂、發(fā)展與執(zhí)行。國際金融組織對貸款計劃的申請視其在借款國發(fā)展的優(yōu)先性而決定核準與否，通常先派遣專家對借款國經(jīng)濟情況及貸款計劃進行調(diào)查了解，并先協(xié)助進行可行性研究及擬訂整體計劃，待可行性研究與經(jīng)濟價值評估滿意后，方可核準貸放。計劃制定期間還視情況派員實地考察，考核進度情況，故有助于接受貸款國家整體計劃的擬訂、發(fā)展與執(zhí)行。房地產(chǎn)企業(yè)應該根據(jù)本國、本地區(qū)整體計劃來制定自身的開發(fā)計劃，這樣才能順利地通過計劃評估并取得貸款。

3.提高了私人企業(yè)在國際商業(yè)中的地位，有助于國際私人資金的流入。國際金融公司核貸或投資私人企業(yè)的標準頗為嚴格，故接受貸款企業(yè)在國際商業(yè)中的地位亦大為提高，且受貸企業(yè)投資成功后，國際金融公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)于其他外來投資者，可引導國外私人資金的流入。成功申請國際金融組織的貸款，可以成為國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)進入國際大舞臺的通行證，為將來在國際金融市場融資打下良好的基礎。

4.貸款采購可獲得高品質(zhì)的器材與設備。國際金融組織利用國際招標采購器材與設備，由于國際競爭的原因，采購的物資品質(zhì)較高，價格亦較低廉。國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)可以利用這種國際招標采購的機會，大幅度地進行裝備的更新，提高勞動生產(chǎn)率，從而保持或提高企業(yè)的領先地位。

貸款程序

①提出計劃，確定項目。

②組織專家，

③審議通過，簽訂貸款合同。

④工程項目招標。

參加投標的國家，僅限于成員國。

國際金融組織按工程進度發(fā)放貸款，并對貸款的使用進行監(jiān)督。

在建設項目所需物資確已成交后，國際金融組織才能將貸款直接付給供應商或借款者。

國際金融組織還要對設備的招、投標合同的過程進行監(jiān)督。

派出檢查團定期檢查工程進度，了解是否嚴格執(zhí)行了批準的貸款合同，確保資金按計劃使用。

⑤項目投產(chǎn)后，做出后評價。貸款全部發(fā)放后1年左右，企業(yè)效益、社會效益、銀行效益以及經(jīng)驗教訓等。

中國應用

利用國際金融組織貸贈款是中國改革開放事業(yè)的重要組成部分，也是中國引進外資的重要渠道之一。自1981年至今，中國利用世界銀行(簡稱世行)、亞洲開發(fā)銀行(簡稱亞行)等國際金融組織貸款項目累計達457個，承諾貸款金額約為657.5億美元，并累計獲得國際金融組織贈款28億多美元。其中70%分布在中西部，涉及交通、能源、城建、環(huán)保、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展、教育、衛(wèi)生、工業(yè)等國民經(jīng)濟重點領域，為促進中國經(jīng)濟和社會發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

國際金融組織貸款

國際金融組織貸款是以政府信用為擔保的主權(quán)外債，通過有關各方的共同努力，中國已成為國際社會公認的國際金融組織貸贈款項目執(zhí)行質(zhì)量和償債信譽最好的國家之一。這一成績的取得，是各有關部委、地方各級政府以及項目單位共同努力的結(jié)果。財政部作為中國政府外債的統(tǒng)一管理部門，多年來與有關部委和地方各級政府一道，逐步完善政府外債管理體制，建立健全涵蓋“借、用、還”全過程的制度體系，強化債務管理和風險防范意識，不斷加大監(jiān)督檢查力度，著力提高項目執(zhí)行機構(gòu)能力和人員素質(zhì)，積極推動與國際金融組織的貸贈款合作實現(xiàn)從重數(shù)量向重質(zhì)量和效益轉(zhuǎn)變，從重籌借向重使用和償還轉(zhuǎn)變，從重資金引進向資金和智力引進并重轉(zhuǎn)變，不斷提高管理水平，管好用好每一筆國際金融組織貸贈款資金。

管理措施

完善規(guī)章制度

有關部門通過加強制度建設，努力提高國際金融組織貸贈款項目管理的制度化、規(guī)范化和法制化管理水平。財政部作為歸口管理部門研究和制定了一系列規(guī)范國際金融組織貸贈款項目全過程管理的部門規(guī)章和部門規(guī)范性文件，并指導各地財政部門因地制宜制定相關配套措施，更好地做到依法行政、依法管理。各有關部委及地方各級政府作為轉(zhuǎn)貸(贈)款項目管理機構(gòu)也重視并加強項目的制度建設，制定、發(fā)布了一系列項目管理實施細則，提高了項目管理水平。

把好項目立項審批關

中國已逐步建立了發(fā)改委牽頭、財政部門和行業(yè)主管部門協(xié)同合作、各司其責的科學的貸款決策體系。各部門對擬立項的國際金融組織貸款項目從與國家和地方政府經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略的相關性、財務可行性、還貸能力、經(jīng)濟社會效益和環(huán)境影響等方面進行綜合分析和論證，認真把好項目立項審批關，促進中國國際金融組織貸贈款項目的整體質(zhì)量不斷提高。

加強項目監(jiān)督檢查

除審計工作以外，其他監(jiān)管部門還充分調(diào)動各方面檢查力量，采取經(jīng)常性檢查與專項檢查和重點檢查相結(jié)合的辦法，切實加強對項目全過程監(jiān)督檢查力度，督促整改。為加快建立國際金融組織貸贈款項目監(jiān)督檢查的長效機制，財政部正進一步完善貸款項目監(jiān)督檢查辦法，以專項檢查和重點檢查為主，細化步驟，量化指標，制定明確的監(jiān)督檢查計劃并認真落實。各行業(yè)主管部門及地方各級政府對所管的項目以開展經(jīng)常性檢查為主，督促項目單位加快項目執(zhí)行進度，規(guī)范貸款資金使用，并監(jiān)督有關部門對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

加強人員隊伍建設

根據(jù)不同地區(qū)、不同層次的實際需要，財政部和各有關部門、地方各級政府一直重視加強國際金融組織項目管理人員的培訓工作和干部隊伍建設，采取各種形式為項目管理人員和項目具體實施人員提供培訓。特別是，針對部分基層項目財務管理不規(guī)范、人員素質(zhì)較低的問題，近年來，各級地方政府逐步加強了對基層單位人員的培訓力度。通過項目管理實踐經(jīng)驗的積累和培訓工作的加強，中國國際金融組織貸贈款項目管理人員的素質(zhì)不斷提高，逐步形成了一支精通業(yè)務、作風優(yōu)良的干部隊伍和人才隊伍，為完善國際金融組織貸贈款管理提供了有力的人力資源保障。

加快建立績效評價體

系財政部正與各有關部委、地方各級政府一道，研究建立覆蓋絕大多數(shù)項目的動態(tài)監(jiān)控體系，并按照科學化、精細化管理的要求，對項目準備、實施和后期運營的全過程進行定性、定量的分析評價，并切實將績效評價的結(jié)果運用到貸贈款管理的各個環(huán)節(jié)，以改進和提高貸款管理工作質(zhì)量。在各方的支持和配合下，財政部在績效評價工作制度建設和干部隊伍建設方面取得了一定成績，目前正探索將國際金融組織貸贈款項目績效評價體系納入到整個財政管理信息體系，逐步實現(xiàn)管理一體化、業(yè)務一體化和技術一體化的目標。

研究建立長效機制

為防范化解政府外債風險，中國中央和地方基本建立了國際金融組織貸款項目還貸準備金制度，通過充分發(fā)揮還貸準備金的周轉(zhuǎn)墊付功能，有效規(guī)避還貸風險，切實維護了中國的償債信譽。為建立政府外債風險管理的長效機制，有關部門正研究建立全國范圍內(nèi)的政府外債統(tǒng)計、監(jiān)測與預警體系，以掌握政府外債的全口徑統(tǒng)計數(shù)據(jù)，有效監(jiān)測政府外債風險并提出防范化解債務風險的方案，更好地為科學管理決策服務。

貸款領域

世界銀行、亞洲開發(fā)銀行貸款領域

“十二五”期間，國際金融組織貸款仍以中西部地區(qū)的基礎設施建設為主，貸款領域包括：農(nóng)業(yè)（含林業(yè)、水利）、交通、能源、城建、環(huán)保、教育、衛(wèi)生、金融及扶貧、其中以農(nóng)業(yè)、交通和城建環(huán)保為主，更加注重資源節(jié)約與綜合利用、節(jié)能減排、環(huán)境保護、生態(tài)建設、新農(nóng)村建設和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等。在逐步試點的基礎上，適時加大對職業(yè)教育、公共衛(wèi)生、社會保障等社會發(fā)展領域以及扶貧、中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務等項目的支持。

（一）農(nóng)業(yè)（包括農(nóng)、林、水）

糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)基礎設施建設、農(nóng)產(chǎn)品安全、農(nóng)村經(jīng)濟開發(fā)示范鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村生態(tài)能源和環(huán)境治理、土壤改良、畜牧養(yǎng)殖、漁政漁港建設、生態(tài)林建設、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；農(nóng)村節(jié)水灌溉、引水工程、洼地除澇及防洪、病險水庫治理、水土保持、防沙治沙和土地荒漠化治理、農(nóng)村安全引水等。

（二）交通

依據(jù)國家鐵路網(wǎng)、公路網(wǎng)、水運規(guī)劃，建設國家干線鐵路網(wǎng)，干線公路、國省道改造（道路養(yǎng)護、超載治理），農(nóng)村公路網(wǎng)建設，內(nèi)河航道綜合整治，內(nèi)河航運和航電樞紐，城市軌道交通（城際綜合運輸通道），民航機場等，現(xiàn)有的干線機場改造擴建，新建支線機場，綜合交通樞紐、綜合交通（多式聯(lián)運）。

（三）能源

清潔能源、新能源和節(jié)能減排。風電、中小型水電、生物質(zhì)能發(fā)電、太陽能熱或光伏發(fā)電、地熱利用、沼氣回收利用、煤層氣開發(fā)利用，熱電聯(lián)產(chǎn)，燃煤工業(yè)鍋爐（窯爐）改造、余熱余壓利用、電機系統(tǒng)節(jié)能改造、輸配電系統(tǒng)節(jié)能改造等工業(yè)節(jié)能，建筑節(jié)能，節(jié)能服務公司。

（四）城建、環(huán)保

城市交通，包括體現(xiàn)公交優(yōu)先，快速通達的路網(wǎng)改善，交通場站、樞紐的建設，交通管理與道路安全改善；城市環(huán)境綜合治理，包括城市供水、污水、中水回用、垃圾、集中供熱、供氣、污泥處置；重點湖泊、流域環(huán)境綜合治理；小城鎮(zhèn)發(fā)展和新農(nóng)村建設（指的是農(nóng)村的基礎設施：如污水、垃圾等農(nóng)村面源處理、農(nóng)村路網(wǎng)）；文化遺產(chǎn)地基礎設施；循環(huán)經(jīng)濟：城市廢棄物收集、分類、回收、利用，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展基礎設施等。

（五）社發(fā)及其他

職業(yè)教育、農(nóng)民工培訓、城鄉(xiāng)社保一體化、扶貧、結(jié)合醫(yī)療衛(wèi)生體制改革進行有益探索、研究中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務領域。