浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行（新型金融機(jī)構(gòu)）

發(fā)展

截至目前，浦發(fā)銀行在全國(guó)設(shè)立的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量已達(dá)13家，按照該行的計(jì)劃，到今年底這一數(shù)字將超過(guò)20家，而到2014年底這一數(shù)字將達(dá)到30家左右，在城市推進(jìn)機(jī)構(gòu)建設(shè)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)的同時(shí)，浦發(fā)銀行的農(nóng)村金融布局逐漸提速。屆時(shí)，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的資本金總額將超過(guò)30億元，資產(chǎn)規(guī)模將超過(guò)300億元。看似不劃算的“生意”。如果僅僅衡量利潤(rùn)貢獻(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的機(jī)構(gòu)是比不上城市的，但如果綜合評(píng)判社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益，則村鎮(zhèn)銀行顯然更有價(jià)值。

我國(guó)農(nóng)村地域廣闊，近年來(lái)在國(guó)家大力支持三農(nóng)建設(shè)的背景下，農(nóng)村金融需求日益旺盛，但農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)少、服務(wù)模式單一，無(wú)法跟上農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展需求。村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)恰好填補(bǔ)了這一需求的空白：借助現(xiàn)代銀行的經(jīng)營(yíng)理念和產(chǎn)品服務(wù)模式，村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)揮現(xiàn)代金融優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等一系列服務(wù)；而在銀行業(yè)利率市場(chǎng)化、客戶(hù)下沉趨勢(shì)基本明朗的背景下，盡快開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)藍(lán)海，無(wú)疑將成為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、搶占未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)和提升核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略抉擇。

2006 年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，放寬村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立要求，特別是允許社會(huì)資本和所有金融機(jī)構(gòu)參與村鎮(zhèn)銀行的組建。2008 年，浦發(fā)銀行就在位于汶川地震震中的四川綿竹，開(kāi)設(shè)了第一家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)將支持災(zāi)后重建和扶助三農(nóng)事業(yè)發(fā)展相統(tǒng)一。此后四年間，浦發(fā)銀行陸續(xù)在溧陽(yáng)、奉賢、鞏義等地設(shè)立了13 家村鎮(zhèn)銀行共計(jì)16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，相關(guān)村鎮(zhèn)銀行依托母行優(yōu)勢(shì)迅速成長(zhǎng)：截至2012年6月末，13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)達(dá)到146.6億元，各項(xiàng)存款余額117.7億元，各項(xiàng)貸款余額91.9 億元，其中涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款余額分別占貸款總額的78%和75%，支持三農(nóng)，特別是扶助農(nóng)村中小微企業(yè)，成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

建立“現(xiàn)代”村鎮(zhèn)銀行完善法人治理結(jié)構(gòu)，是現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的先決要素。在所設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行中，浦發(fā)銀行的股權(quán)占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進(jìn)當(dāng)?shù)赝顿Y者，而在股東選擇上，浦發(fā)銀行遵照監(jiān)管導(dǎo)向，向“農(nóng)字頭”企業(yè)傾斜，向民營(yíng)企業(yè)傾斜，向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)傾斜，同時(shí)制定了嚴(yán)格的入圍標(biāo)準(zhǔn)和審查程序，確保入選股東質(zhì)量。

在村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部，浦發(fā)銀行建立起適合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)的公司治理架構(gòu)、各類(lèi)議事規(guī)則和決策程序，明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營(yíng)班子的職責(zé)，部分村鎮(zhèn)銀行還設(shè)立了相關(guān)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的法人治理機(jī)制。

此外，浦發(fā)銀行還在維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)立法人地位的前提下，選派優(yōu)秀的高管人員擔(dān)任村鎮(zhèn)銀行的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和行長(zhǎng)，以強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控管理。

打造“特色”村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)20年的經(jīng)營(yíng)，浦發(fā)銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)保障等方面已位居同業(yè)領(lǐng)先行列。發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，幫助村鎮(zhèn)銀行因地制宜形成自身特色，進(jìn)而提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力，是浦發(fā)銀行四年來(lái)的工作重點(diǎn)。

由于目前國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行尚處于萌芽階段，容易形成差異化產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，四年來(lái)，浦發(fā)銀行由總行職能部門(mén)牽頭，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行根據(jù)地域差異和客戶(hù)需求，打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和品牌影響力。綿竹浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住災(zāi)后重建和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，通過(guò)直接融資、銀團(tuán)組合、渠道搭建等方式，開(kāi)設(shè)綠色通道支持企業(yè)重組、生產(chǎn)恢復(fù)、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)及農(nóng)民動(dòng)遷款發(fā)放；資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出“銀稅通”、“置業(yè)通”、“銀電通”、“銀林通”等一系列適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、操作性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品，2010 年累計(jì)投放貸款9.46 億元，其中小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)占60%以上，榮獲資興市政府授予的2010 年“銀行機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展先進(jìn)單位”和“支持推進(jìn)新型工業(yè)化先進(jìn)單位”的稱(chēng)號(hào)；重慶巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇，積極扶持養(yǎng)殖戶(hù)和種植戶(hù)，培育和開(kāi)發(fā)潛在的農(nóng)村市場(chǎng)；上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務(wù)模式”項(xiàng)目，通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式和擔(dān)保方式，整合資源解決農(nóng)合社（農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社）的融資難題，2011年發(fā)放農(nóng)合社貸款近100筆，為近60戶(hù)村民累計(jì)提供一億多元資金支持，在奉賢當(dāng)?shù)剞r(nóng)合社貸款市場(chǎng)的占比接近40%。

為解決新生且分散的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在信息溝通、業(yè)務(wù)平臺(tái)搭建和支付結(jié)算方面的困難，浦發(fā)銀行開(kāi)發(fā)了支持多法人的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)和技術(shù)支持，同時(shí)積極推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡工作，拓寬村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)渠道。

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理和支持，浦發(fā)銀行成立了由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥、主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人構(gòu)成的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行管理委員會(huì)，并在總行設(shè)置投資管理部，進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行管理組織架構(gòu)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行良好發(fā)展提供組織體系的保障。此外，通過(guò)建立總分行和村鎮(zhèn)銀行高、中、低三個(gè)層次的培訓(xùn)體系，實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)資源共享，幫助村鎮(zhèn)銀行提升業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

2011年以來(lái)，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)開(kāi)業(yè)一年以上的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了檢查，總體評(píng)價(jià)良好。

浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)是國(guó)家“十二五”規(guī)劃的重點(diǎn)內(nèi)容之一，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，是浦發(fā)銀行貫徹國(guó)家戰(zhàn)略意圖的舉措，也是該行發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶助三農(nóng)的責(zé)任之舉，還是該行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)、積極轉(zhuǎn)型發(fā)展、不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略布局。未來(lái)，浦發(fā)銀行將繼續(xù)積極增設(shè)村鎮(zhèn)銀行，支持浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)、支持小微”的經(jīng)營(yíng)宗旨和戰(zhàn)略定位上做大做強(qiáng)，全力支持三農(nóng)發(fā)展。

宗旨

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行以團(tuán)結(jié)拼搏、務(wù)實(shí)高效的治行理念；立足地方、服務(wù)三農(nóng)為己任，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，有利于盤(pán)活當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，有利于金融業(yè)在嚴(yán)峻的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下拓展新的市場(chǎng)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)地域范圍，增強(qiáng)業(yè)務(wù)輻射能力，分享縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，逐步形成“中心城市為主、縣域市場(chǎng)補(bǔ)充”的市場(chǎng)格局，使公司及地方經(jīng)費(fèi)均獲得新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

詳述

“長(zhǎng)期以來(lái)，浦發(fā)銀行積極響應(yīng)黨中央國(guó)務(wù)院的號(hào)召，以科學(xué)發(fā)展觀為指引，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，充分發(fā)揮城市金融的資金優(yōu)勢(shì)、制度優(yōu)勢(shì)和人才優(yōu)勢(shì)，以‘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，大力支持‘三農(nóng)’為己任，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供有力的金融支持。”在四川綿竹、江蘇溧陽(yáng)、上海奉賢成功成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行后，河南鞏義、哈爾濱利民、大連甘井子也相繼成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行成立后，將以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)居民、推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)為宗旨，立足鞏義當(dāng)?shù)?，深入周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)全市大局，著力打造一個(gè)投資多元、產(chǎn)品多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系，逐步探索服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的科學(xué)發(fā)展道路。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)品種十分廣泛。無(wú)論是存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，還是代理業(yè)務(wù)，通過(guò)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行均可辦理?！澳壳皝?lái)說(shuō)，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。”

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行職工大多由當(dāng)?shù)仄职l(fā)銀行派遣。雖然浦發(fā)銀行大量持有當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行股份，但原則上還是兩家銀行。浦發(fā)銀行的銀行卡在村鎮(zhèn)銀行按他行卡處理，銀聯(lián)ATM業(yè)務(wù)會(huì)按照標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。反之亦然。

現(xiàn)狀

從2008年起，浦發(fā)銀行開(kāi)始在全國(guó)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，數(shù)據(jù)顯示，截至2012年一季度末，該行在全國(guó)設(shè)立的13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)已達(dá)到133億元，超過(guò)8成的貸款投向涉農(nóng)項(xiàng)目，涉農(nóng)貸款增幅高于全部貸款增幅，有力支持了所在地“三農(nóng)”發(fā)展。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行

因地制宜創(chuàng)新服務(wù)方案成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、快速壯大的關(guān)鍵。成立至今，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行圍繞地方農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特色，創(chuàng)新推出了一系列金融產(chǎn)品和一攬子服務(wù)項(xiàng)目。

在上海，奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務(wù)模式”項(xiàng)目，通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式和擔(dān)保方式，整合資源解決農(nóng)合社（農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社）的融資難題。2011年，發(fā)放農(nóng)合社貸款近100筆，為近60戶(hù)村民累計(jì)提供一億多元資金支持，在奉賢當(dāng)?shù)剞r(nóng)合社貸款市場(chǎng)的占比接近40%，受到村民和地方政府的高度認(rèn)可。

除此之外，在山西，澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“浦惠農(nóng)”、“浦惠民”、“浦惠企”等產(chǎn)品；在湖南，資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行開(kāi)發(fā)了“銀林通”、“銀農(nóng)通”、“銀儲(chǔ)通”、“創(chuàng)業(yè)通”等信貸產(chǎn)品；在浙江，新昌浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“茶機(jī)按揭貸款”，幫助茶農(nóng)走發(fā)展之路和效益之路；在重慶，巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行大力推廣“公司+農(nóng)戶(hù)”模式貸款，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)做大做強(qiáng)和支持農(nóng)民增收致富，至2011年末已累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款4440萬(wàn)元。

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)支持“三農(nóng)”的同時(shí)，各地浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行也秉承浦發(fā)銀行踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的傳統(tǒng)，以捐資助學(xué)、關(guān)愛(ài)弱勢(shì)群體、支持環(huán)境保護(hù)、普及金融知識(shí)等形式，廣泛開(kāi)展愛(ài)心公益活動(dòng)，受到社會(huì)各界的肯定，在2010第一財(cái)經(jīng)金融峰會(huì)暨第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜上，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行獲評(píng)年度最佳村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，積極興辦村鎮(zhèn)銀行既是支持“三農(nóng)”的責(zé)任之舉，也是該行跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展、不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略布局，根據(jù)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管部門(mén)批復(fù)，今、明兩年，浦發(fā)銀行計(jì)劃再發(fā)起設(shè)立12家村鎮(zhèn)銀行，使全國(guó)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的總數(shù)達(dá)到25家，進(jìn)一步支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。