理財(cái)金字塔，指一種理財(cái)觀點(diǎn)，認(rèn)為理財(cái)應(yīng)先規(guī)劃一個(gè)穩(wěn)健的基座，然后逐步增加高收益理財(cái)產(chǎn)品。

中文名

理財(cái)金字塔

所屬領(lǐng)域

理財(cái)

電子產(chǎn)品類別

532型 433型 442型

作用

理財(cái)

內(nèi)容

儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國債、股票期貨等

類型

名詞

原理

理財(cái)金字塔的原理是：最底層較寬較穩(wěn)健，它是建立理財(cái)規(guī)劃的基石，包括風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國債等等；中層是年期、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)都在中等水平，如企業(yè)債券、金融債券、優(yōu)先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多，收益相對(duì)較高的具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品，如房產(chǎn)、股票、期貨等等。

種類

理財(cái)金字塔

金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(zhǎng)，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：532型

這是最長(zhǎng)見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的，一般來說活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺陷是對(duì)于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。

433型

與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。

442型

是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3。

作用

專家指出，與營(yíng)養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個(gè)穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個(gè)大窟窿、無底洞，財(cái)富就會(huì)面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。

此外，要善于利用保險(xiǎn)“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+?？顚Ｓ谩钡奶攸c(diǎn)，通過儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)幫助家庭進(jìn)行子女教育、儲(chǔ)蓄、退休等各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過購買養(yǎng)老金和教育金產(chǎn)品來滿足家庭長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男枨螅€可以充分利用手頭的閑置資金，避免沖動(dòng)消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累，換取長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用來支付未來生活所需，或作為旅游、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等專項(xiàng)資金，平滑未來收入不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。