保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（由國(guó)家政府設(shè)立的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）

機(jī)構(gòu)設(shè)置

為了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管，各國(guó)都建立了相應(yīng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并賦予其明確的職責(zé)。但由于各國(guó)法律制度的不同，立法和司法部門也在一定程度上享有監(jiān)管的職權(quán)。立法機(jī)關(guān)主要通過(guò)立法以及對(duì)法律的解釋對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。在英美等判例法國(guó)家，法院以判例及對(duì)保險(xiǎn)法律的解釋實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管。但相對(duì)而言，各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職權(quán)主要還是由專門設(shè)立的保險(xiǎn)業(yè)行政主管部門來(lái)行使。

由于保險(xiǎn)監(jiān)管歷史發(fā)展的軌跡不同，各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管機(jī)關(guān)的設(shè)置也有所不同。美國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是各州政府的保險(xiǎn)局，具體工作由保險(xiǎn)監(jiān)督官負(fù)責(zé)；并設(shè)置了全國(guó)性的保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，協(xié)調(diào)各州保險(xiǎn)立法和監(jiān)管行動(dòng)。英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是金融服務(wù)局，主要由其頒發(fā)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證，管理保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。日本的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)原本為大藏省，其銀行局下設(shè)的保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)管理保險(xiǎn)業(yè)；1998年日本成立了金融檢察廳，由它接管了大藏省部分監(jiān)管職能。法國(guó)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，保險(xiǎn)劃歸不同的政府機(jī)關(guān)管理，商業(yè)部負(fù)責(zé)管理原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸財(cái)政部負(fù)責(zé)。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是“財(cái)政部”，下設(shè)的金融司保險(xiǎn)科具體負(fù)責(zé)監(jiān)管事務(wù)。

法律責(zé)任

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理者，履行國(guó)家的行政管理職能，在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理、行使職權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法行政。如果濫用職權(quán)、行為非法或者失職，應(yīng)當(dāng)依法履行相應(yīng)的法律責(zé)任，即不當(dāng)審批的法律責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》第152條對(duì)不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者對(duì)不符合保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在我國(guó)，隨著我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)的變遷，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)幾度變更，經(jīng)歷了以下幾個(gè)發(fā)展時(shí)期。

(一)中央銀行和財(cái)政部監(jiān)管更替時(shí)期

在新中國(guó)成立初期，根據(jù)政務(wù)院批準(zhǔn)的《中國(guó)人民銀行試行組織條例》，保險(xiǎn)業(yè)歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管。1952年6月，受蘇聯(lián)模式的影響，保險(xiǎn)業(yè)劃歸財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)．成為國(guó)家財(cái)政體系中的一個(gè)獨(dú)立核算的組成部分。1959年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦，僅有涉外業(yè)務(wù)仍在辦理，保險(xiǎn)業(yè)又劃歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在行政上成為中國(guó)人民銀行國(guó)外業(yè)務(wù)局下屬的保險(xiǎn)處。1965年3月，中國(guó)人民銀行恢復(fù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的建制，將保險(xiǎn)處升格為局級(jí)機(jī)構(gòu)。

(二)中央銀行逐步加強(qiáng)內(nèi)設(shè)監(jiān)管組織建設(shè)時(shí)期

1979年4月，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面開(kāi)始恢復(fù)辦理后，保險(xiǎn)業(yè)仍由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為直屬于中國(guó)人民銀行的局級(jí)專業(yè)子公司。1983年，根據(jù)中國(guó)人民銀行專職行使中央銀行和金融監(jiān)管職能的精神，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行分設(shè)出來(lái)，成為國(guó)務(wù)院直屬局級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的直接領(lǐng)導(dǎo)職能弱化，監(jiān)管職能加強(qiáng)。1985年3月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，明確規(guī)定中國(guó)人民銀行為國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)。在此期間，中國(guó)人民銀行逐步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，建立完善監(jiān)管的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，最初在金融管理司下設(shè)保險(xiǎn)信用合作處。1993年，中共中央和國(guó)務(wù)院分別下發(fā)《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》、《關(guān)于金融體制改革的決定》，要求加強(qiáng)金融監(jiān)管和實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)。1994年5月，中國(guó)人民銀行在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理司設(shè)立保險(xiǎn)處，專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)這一類非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

1995年，《保險(xiǎn)法》正式頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)監(jiān)管在法制化、規(guī)范化的道路上邁出關(guān)鍵的一步。為貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)法》，中國(guó)人民銀行于1995年7月設(shè)立保險(xiǎn)司，專門負(fù)責(zé)對(duì)中資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，對(duì)外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管由外資金融機(jī)構(gòu)管理司保險(xiǎn)處負(fù)責(zé)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的稽查工作由稽核監(jiān)督局負(fù)責(zé)。同時(shí)，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了系統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)工作，各一級(jí)分行逐步在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理處下設(shè)保險(xiǎn)科，省以下分支行配備專門的保險(xiǎn)監(jiān)管人員。

(三)建立專門保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)時(shí)期

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)務(wù)院于1998年11月18Et批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)，專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，有利于建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，有利于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和防范化解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)作為國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)包括：

1．?dāng)M訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

2．審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

3．審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

4．審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

5．依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策．制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

6．對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

7．依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

8．依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

9．制訂保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

10．按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作；負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作。

11．承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派駐各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市的保監(jiān)局，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的授權(quán)履行轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，依照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，引導(dǎo)和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。保監(jiān)局作為中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，主要履行以下監(jiān)管職責(zé)：

1．研究、制定和組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，引導(dǎo)和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2．實(shí)施中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)章，并根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的實(shí)際情況制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則和具體辦法。

3．監(jiān)測(cè)、分析轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況，預(yù)警、防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并將有關(guān)重大事項(xiàng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

4．監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處保險(xiǎn)違法、違規(guī)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

5．管理轄區(qū)內(nèi)有關(guān)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等事項(xiàng)。

6．管理有關(guān)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

7．管理有關(guān)高級(jí)管理人員的任職資格。

8．中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)或者委托的其他監(jiān)管事項(xiàng)。